نقش رمزنگاری در افزایش امنیت پرداخت‌ها

جرایم سایبری که تراکنش‌های مالی را هدف قرار می‌دهند، رو به افزایش است و پیش‌بینی می‌شود ضررهای ناشی از کلاهبرداری در پرداخت تا سال ۲۰۲۷ به ۴۰.۶۲ میلیارد دلار در سطح جهان برسد که تقریباً دو برابر سطح سال ۲۰۲۰ است. با تبدیل شدن پرداخت‌های دیجیتال به امری عادی، کسب‌وکارها باید رمزگذاری یا رمزنگاری را برای محافظت از داده‌های مالی حساس در اولویت قرار دهند.

رمزنگاری یکی از اجزای اساسی امنیت پرداخت است که نقش مهمی در حفاظت از اطلاعات حساس در طی تراکنش دارد و همچنین در ایمن‌سازی تراکنش‌های پرداخت نقش مهمی ایفا کرده و تضمین می‌کند که جزئیات پرداخت، اطلاعات مشتری و داده‌های تراکنش از تهدیدات سایبری محافظت می‌شوند. اما رمزنگاری نه در حوزه پرداخت‌ چیست؟ و چگونه کسب‌وکارها می‌توانند از رمزگذاری برای افزایش امنیت، تضمین انطباق و ایجاد اعتماد مشتری استفاده کنند؟ بر همین اساس در این مقاله از آکادینو نگاهی عمیق به اهمیت رمزگذاری در صنعت پرداخت، نقش رمزنگاری در افزایش امنیت پراخت‌ها و دلیل اهمیت آن برای کسب‌وکارها می‌اندازیم:

رمزنگاری چیست؟

یک فرآیند امنیتی است که اطلاعات را از حالت قابل خواندن (متن ساده) به فرمی غیرقابل خوانا (متن رمز) تبدیل می‌کند تا از دسترسی غیرمجاز محافظت شود. این فرآیند با استفاده از کلیدها و الگوریتم‌های رمزنگاری انجام می‌شود و تنها افرادی که کلید مناسب را دارند می‌توانند اطلاعات را دوباره رمزگشایی و قابل خوانا کنند. در واقع رمزگذاری یا رمزنگاری نوعی امنیت داده است که در آن اطلاعات به متن رمزی تبدیل می شود.

روشی برای پنهان کردن داده‌ها است به طوری که فقط اشخاص مجاز می توانند اطلاعات را درک کنند. رمزگذاری مستلزم استفاده از یک کلید رمزنگاری است: مجموعه ای از مقادیر ریاضی که هم فرستنده و هم گیرنده پیام رمزگذاری شده روی آن توافق دارند.

اهمیت رمزگذاری در صنعت پرداخت

رمزگذاری ستون فقرات تراکنش‌های دیجیتال ایمن است و تضمین می‌کند که داده‌های حساس پرداخت از مجرمان سایبری محافظت می‌شوند. در عصری که نقض داده‌ها، تقلب و کلاهبرداری در حال افزایش است، رمزنگاری در موارد ذیل به کسب‌وکارها کمک می‌کند:

جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به جزئیات پرداخت مشتری

اطمینان از انطباق با مقررات صنعت مانند PCI DSS و GDPR

محافظت از اعتبار برند با کاهش خطرات نقض داده‌ها

بدون رمزنگاری، داده‌های دارنده کارت، اطلاعات بانکی و اطلاعات شخصی به صورت متن ساده منتقل می‌شوند و آن‌ها را در برابر رهگیری بسیار آسیب‌پذیر می‌کنند. با رمزنگاری داده‌های تراکنش، مشاغل می‌توانند خطرات کلاهبرداری را کاهش دهند، اعتماد مشتری را افزایش دهند و تجربه پرداخت یکپارچه‌ای را حفظ نمایند.

مراحل مربوط به رمزنگاری یک تراکنش

ورود داده‌ها و شروع رمزنگاری

وقتی مشتری اطلاعات کارت خود را در هنگام پرداخت وارد می‌کند یا کارت خود را روی پایانه پرداخت فشار می‌دهد، داده‌ها بلافاصله در نقطه ورود رمزنگاری می‌شوند. در ادامه الگوریتم‌های رمزنگاری ایمن، جزئیات پرداخت را به هم می‌ریزند و آن‌ها را به متن رمزی غیرقابل خوانا تبدیل می‌کنند.

انتقال از طریق شبکه پرداخت

داده‌های تراکنش رمزگذاری‌شده از طریق یک کانال ایمن به پردازنده پرداخت یا بانک پذیرنده ارسال می‌شود. پروتکل‌های امنیتی مانند TLS (امنیت لایه انتقال) تضمین می‌کنند که داده‌ها در حین انتقال محافظت می‌شوند.

تأیید و مجوز

پردازنده پرداخت، تراکنش را با استفاده از یک کلید ایمن رمزگشایی می‌کند و جزئیات پرداخت را تأیید می‌کند. سپس پردازنده با بانک صادرکننده ارتباط برقرار می‌کند تا تراکنش را بر اساس موجودی موجود و معیارهای تشخیص کلاهبرداری تأیید یا رد کند.

تکمیل و تسویه حساب

پس از تأیید، تراکنش تکمیل شده و وجوه برای تسویه حساب تعیین می‌شود. در ادامه جزئیات تراکنش در هر مرحله رمزنگاری شده باقی می‌مانند تا امنیت از ابتدا تا پردازش نهایی تضمین شود.

با ادغام رمزنگاری در هر مرحله از چرخه عمر تراکنش، کسب‌وکارها خطر تقلب در پرداخت و نقض داده‌ها را به حداقل می‌رسانند و تجربه پرداخت ایمن‌تری را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند.

رمزنگاری چه نقشی در امنیت پرداخت دارد؟

محافظت از داده‌های حساس

رمزنگاری، اطلاعات حساس، مانند شماره کارت‌های اعتباری و اطلاعات شخصی، را به فرمتی کدگذاری‌شده تبدیل می‌کند که فقط با یک کلید خاص قابل رمزگشایی است. این امر تضمین می‌کند که حتی اگر داده‌ها رهگیری شوند، برای اشخاص غیرمجاز غیرقابل خوانا باقی می‌مانند. با رمزنگاری داده‌ها در حالت سکون (هنگام ذخیره) و در حال انتقال (هنگام ارسال از طریق شبکه‌ها)، کسب‌وکارها می‌توانند از نقض داده‌ها و سرقت آن‌ها محافظت کنند.

تضمین تراکنش‌های ایمن

در طول یک تراکنش، رمزنگاری، ارتباط بین مشتری، فروشنده و پردازشگر پرداخت را ایمن می‌کند. این امر چندین مرحله را در بر می‌گیرد:

ورود اطلاعات کارت: وقتی مشتری جزئیات کارت خود را وارد می‌کند، اطلاعات بلافاصله رمزگذاری می‌شوند.

انتقال داده‌ها: داده‌های رمزگذاری‌شده به طور ایمن به درگاه پرداخت و پردازنده منتقل می‌شوند.

رمزگشایی: فقط پردازنده پرداخت، با کلید رمزگشایی مناسب، می‌تواند اطلاعات را برای پردازش پرداخت رمزگشایی کند.

این فرآیند چند مرحله‌ای تضمین می‌کند که داده‌های حساس در کل چرخه تراکنش ایمن باقی می‌مانند.

انطباق با استانداردهای امنیتی

رمزنگاری یک الزام کلیدی برای انطباق با استانداردهای امنیتی صنعت مانند استاندارد امنیت داده صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) است. رعایت این استانداردها برای کسب‌وکارهایی که پرداخت‌های کارتی را مدیریت می‌کنند، الزامی است و به محافظت در برابر کلاهبرداری و نقض داده‌ها کمک می‌کند. با استفاده از رمزنگاری ، کسب‌وکارها می‌توانند این الزامات نظارتی را رعایت کرده و از جریمه‌های پرهزینه و آسیب به اعتبار خود جلوگیری نمایند.

جلوگیری از دسترسی غیرمجاز

رمزنگاری با اطمینان از اینکه فقط طرف‌های مجاز با کلید رمزگشایی صحیح می‌توانند به اطلاعات دسترسی داشته باشند، به جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به داده‌های حساس پرداخت کمک می‌کند. این امر از تهدیدات امنیتی مختلف، از جمله موارد زیر، محافظت می‌کند:

هک کردن: حتی اگر هکرها موفق به نفوذ به سیستم شوند، داده‌های رمزنگاری شده محافظت شده باقی می‌مانند.

تهدیدات داخلی: کارمندان یا سایر افراد داخلی نمی‌توانند بدون مجوز و کلید رمزگشایی مناسب به داده‌های رمزنگاری شده دسترسی پیدا کنند.

ایجاد اعتماد مشتری

با اجرای اقدامات داده‌های رمزنگاری شده قوی، کسب‌وکارها می‌توانند اعتماد مشتری را ایجاد و حفظ کنند. مشتریان بیشتر تمایل دارند با شرکت‌هایی که امنیت داده‌هایشان را در اولویت قرار می‌دهند، معامله کنند. دانستن این‌که اطلاعات پرداخت آن‌ها داده‌های رمزنگاری شده  و ایمن است، می‌تواند به مشتریان آرامش خاطر دهد و منجر به افزایش وفاداری و تکرار خرید آنان شود.

چرا کسب‌وکارها باید رمزنگاری و توکن‌سازی را پیاده‌سازی کنند؟

با افزایش تهدیدات سایبری و کلاهبرداری در پرداخت، کسب‌وکارها باید استراتژی‌های داده‌های رمزنگاری شده و توکن‌سازی نفوذناپذیری را در اولویت قرار دهند. با ادغام این فناوری‌ها، شرکت‌ها به موارد ذیل دست می‌یابند:

اطمینان از انطباق با PCI DSS، GDPR و قوانین جهانی حفاظت از داده‌ها.

کاهش خطر تقلب و کلاهبرداری با جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به جزئیات پرداخت.

افزایش اعتماد مشتری با ارائه تجربیات پرداخت ایمن و یکپارچه

کاربردهای تراکنش‌های رمزنگاری‌شده

رمزنگاری در صنایع و کانال‌های پرداخت مختلف برای ایمن‌سازی تراکنش‌ها و محافظت از داده‌های مشتری استفاده می‌شود. برخی از کاربردهای آن در دنیای واقعی عبارتند از:

پرداخت‌های تجارت الکترونیک: وقتی مشتریان اطلاعات کارت خود را به صورت آنلاین وارد می‌کنند، داده‌ها قبل از انتقال به پردازشگر پرداخت رمزنگاری می‌شوند.

کیف پول‌های موبایلی و پرداخت‌های NFC:  اپل پی، گوگل پی و پرداخت‌های بدون تماس از رمزنگاری و توکن‌سازی برای ایمن‌سازی تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.

پرداخت‌ها و اشتراک‌های مکرر:  با داده‌های پرداخت رمزگذاری‌شده اطمینان خاطر ایجاد می‌شود که هنگام پردازش تراکنش‌های تکراری، جزئیات کارت ذخیره‌شده محافظت می‌شوند.

نقل و انتقالات بانکی و پرداخت‌های الکترونیکی: ارتباطات رمزنگاری شده سراسری، اعتبارنامه‌های بانکی و نقل و انتقالات مالی را از تهدیدات سایبری محافظت می‌کند.

با رمزنگاری داده‌های تراکنش در هر مرحله، کسب‌وکارها اطمینان حاصل می‌کنند که اطلاعات مشتری ایمن باقی مانده و خطر کلاهبرداری و دسترسی غیرمجاز را کاهش می‌دهد.

فناوری‌های نوظهور در رمزنگاری پرداخت

رمزنگاری همچنان با فناوری‌های امنیتی نوآورانه‌ای که برای افزایش محافظت در برابر کلاهبرداری و ساده‌سازی تجربه‌های پرداخت طراحی شده‌اند، در حال تکامل است.

توکن‌سازی ۲.۰: سیستم‌های پیشرفته توکن‌سازی اکنون از قابلیت حمل توکن چند PSP پشتیبانی می‌کنند، وابستگی به فروشنده را از بین می‌برند و انعطاف‌پذیری در پرداخت را بهبود می‌بخشند.

مدیریت کلید رمزنگاری مبتنی بر هوش مصنوعی: هوش مصنوعی در مدیریت چرخه حیات کلید رمزنگاری ادغام شده و سیاست‌های امنیتی هوشمندانه‌تر و تشخیص خودکار ریسک را تضمین می‌کند.

رمزنگاری بیومتریک: ترکیب رمزنگاری با احراز هویت بیومتریک (تشخیص چهره، اثر انگشت) ضمن حفظ یکپارچگی تجربه پرداخت، پیشگیری از تقلب و کلاهبرداری را افزایش می‌دهد.

کسب‌وکارهایی که این فناوری‌های رمزنگاری جدید را به کار می‌گیرند، برای مقابله با تهدیدات سایبری نوظهور و چالش‌های انطباق با قوانین، مجهزتر خواهند بود

جمع‌بندی

رمزنگاری یک جنبه حیاتی از امنیت پرداخت است که محافظت قوی برای داده‌های حساس در طی تراکنش‌ها را فراهم می‌کند. با رمزگذاری داده‌های در حال انتقال، تضمین انطباق با استانداردهای صنعت و جلوگیری از دسترسی غیرمجاز، کسب‌وکارها می‌توانند در برابر کلاهبرداری و نقض داده‌ها محافظت شوند. این امر نه تنها از کسب ‌وکار محافظت می‌کند، بلکه اعتماد مشتری را نیز افزایش می‌دهد و یک محیط پرداخت ایمن و قابل اعتماد را تضمین می‌کند. به‌روزرسانی منظم پروتکل‌های رمزنگاری و آگاهی از تهدیدات و فناوری‌های جدید امنیتی به حفظ بالاترین سطح امنیت پرداخت کمک می‌کند.

لذا برای بررسی راهکارهای پیشرفته رمزنگاری و توکن‌سازی و محافظت از داده‌های پرداخت و بهینه‌سازی امنیت کسب وکار خود با آکادمی گروه ملی انفورماتیک تماس بگیرید. ما اینجا هستیم تا با ارائه مشاوره و آموزش در حوزه امنیت به امنیت تراکنش‌های پرداخت شرکت شما کمک کنیم!

منابع

https://paymentsave.co.uk/support-hub/payment-security/encryption-role/