چگونه از اطلاعات کاربران در پرداخت‌های آنلاین محافظت کنیم؟

حفظ حریم خصوصی و امنیت اطلاعات چگونه از اطلاعات کاربران در پرداخت‌های آنلاین، به ویژه در مورد داده‌های مالی و پرداخت‌های آنلاین، برای رضایت مشتریان یا کاربران ضروری است. در گذشته اولین پرداخت آنلاین ایمن در سال ۱۹۹۴ انجام شد که موفقیت‌آمیز بود و به‌واسطه شبکه خرید اینترنتی و بازار اینترنتی معرفی شد. در ادامه صنعت پرداخت با استفاده از محصولات نوظهور مانند کیف پول الکترونیکی، کدهای QR، NFC و بسیاری از موارد دیگر به طور قابل توجهی رشد یافت.

با این وجود، نگرانی‌های مربوط به امنیت پرداخت نیز در حال افزایش است. امنیت یک محصول نیست، بلکه یک فرآیند است که برای حفظ ایمنی مشتریان اعمال می‌شود. طبق مطالعه Globe Newswire، تقلب و کلاهبرداری در پرداخت از طریق دستگاه‌های تلفن همراه بیش از ۵۰ درصد پیش‌بینی شده است. این امر نشان می‌دهد که حتی پس از پیشرفت‌های زیاد در دنیای پرداخت دیجیتال، نگرانی‌های امنیتی همچنان وجود دارد. لذا با توجه به اهمیت این موضوع در این مقاله به بررسی این موضوع می‌پردازیم که چگونه از اطلاعات کاربران در پرداخت‌های آنلاین محافظت کنیم.

امنیت پرداخت چیست؟

امنیت پرداخت، فرآیندی از مراحل مختلفی است که توسط بانک‌ها، موسسات مالی یا کسب و کارها انجام می‌شود. این فرآیند تضمین می‌کند که داده‌های مشتریان‌شان در برابر نقض‌های امنیتی محافظت می‌شوند. نقض‌های امنیتی ممکن است شامل حریم خصوصی، نشت داده‌ها یا سرقت پول باشد. به طور کلی، رعایت قوانین، مقررات و جنبه‌های امنیتی برای کاربران یک کسب و کار بسیار مهم است.

امنیت پرداخت دارای لایه‌های متعددی است و ممکن است بسته به نوع کسب‌وکار، الزامات مختلفی داشته باشد. این لایه‌های امنیتی چندگانه ضروری هستند. اگر این لایه‌ها پیاده‌سازی شوند، شرکت می‎تواند خود را از دعاوی حقوقی و معاملات ناموفق نجات دهد.

انواع امنیت پرداخت

• توکن‌سازی

در توکن‌سازی پرداخت آنلاین، برای اطلاعات حساس صاحب کارت مانند نام، جزئیات کارت، آدرس یا جزئیات حساب بانکی توکن ایجاد می‌شود. برای مثال، اگر شماره کارت فرد ۱۲۳۴۵۶۷۸۹۱۰ باشد، توکن‌سازی در قالب رمزنگاری شماره کارت را به یک شماره توکن الفبایی-عددی منحصر به فرد تبدیل می‌کند. این شماره فقط یک بار قابل استفاده است. این توکن‌ها پس از استفاده برای تراکنش‌ها، دیگر معنایی ندارند.

لذا، بدین شکل هیچ پیشامدی برای سرقت هویت یا نقض داده‌ها وجود ندارد. این امر به شرکت کمک می‌کند تا تراکنش‌ها را به صورت ایمن و مطمئن حفظ نماید. این تراکنش‌ها را می‌توان از طریق اطلاعات کارت اعتباری ذخیره شده در کیف پول الکترونیکی، POS یا هر راهکار تجارت الکترونیک دیگری انجام داد.

• سیستم پرداخت بیومتریک

پرداخت بیومتریک یک فناوری نقطه فروش است که از احراز هویت بیومتریک بر اساس ویژگی‌های فیزیکی کاربران مانند اثر انگشت، چهره، چشم، رگ، صدا و غیره استفاده می‌کند. این سیستم بیومتریک به شناسایی هویت کاربر و کسر پرداخت‌ها از حساب بانکی او کمک می‌کند. رایج‌ترین روش پرداخت ایمن مورد استفاده برای احراز هویت بیومتریک، اسکن اثر انگشت است. این سیستم از احراز هویت بیومتریک دو عاملی استفاده می‌کند.

به جای کشیدن کارت از اسکن انگشت استفاده می‌شود و سپس کاربر باید شماره شناسایی شخصی (PIN) را برای کسر مبلغ از حساب وارد نماید. رایج‌ترین روش‌های پرداخت بیومتریک غیر از اسکن اثر انگشت عبارتند از اسکن عنبیه، اسکن شبکیه، اسکن صدا، تشخیص چهره و اسکن هندسه کف دست. اسکن گوش، مطابقت امضا، و گزینه‌های تطبیق DNA در موارد نادر در دسترس هستند.

• سرویس یا خدمت تایید آدرس (AVS)

سرویس تایید آدرس (AVS) سیستمی است که به طور ویژه برای محافظت در برابر تقلب و کلاهبرداری ایجاد شده است. این یک راهکار امنیتی پرداخت آنلاین است که توسط پردازنده‌های کارت اعتباری و بانک‌ها طراحی و ارائه می‌شود تا هر گونه فعالیت مشکوک در تراکنش‌های کارت اعتباری را شناسایی کرده و از کلاهبرداری در پرداخت جلوگیری کند.

سیستم سرویس تایید آدرس، آدرس ارائه شده توسط دارنده کارت را با آدرس موجود در سوابق بانک بررسی می‌کند و سپس پردازشگر پرداخت امن پاسخی را برای سیستم ارسال می کند و بر اساس این پاسخ پرداخت پذیرفته یا رد می شود. اگر سیستم AVS به درستی استفاده شود، می‌تواند کلاهبرداری‌های پرداخت دیجیتال را که بسیاری از مشتریان با آن مواجه هستند، محدود کند. این برای شرکت مفید خواهد بود، زیرا مشتریان آن حفظ می‌شوند.

• امنیت سه‌بعدی

امنیت سه‌بعدی (3DS) ابزاری برای احراز هویت است که برای جلوگیری از استفاده غیرقانونی یا غیرمجاز از کارت‌ها در تراکنش‌های بدون کارت طراحی شده است. 3DS به افزودن یک لایه محافظتی مازاد به تجربه پرداخت کمک می‌کند و یک تایید دو مرحله‌ای برای هر تراکنش دارد که آن را بسیار ایمن می‌کند. بدون احراز هویت کاربر، هیچ پرداختی قابل انجام نیست. این احراز هویت یا از طریق شماره شناسایی شخصی (PIN) یا رمز عبور یکبار مصرف (OTP) انجام می‌شود.

سه طرف در این فرآیند تایید دخیل هستند: بانک‌ها، بانک‌های صادرکننده و فناوری پردازش. نکته اساسی که باید به آن توجه داشت این است که مسئولیت ضمانت پرداخت با تایید موفقیت‌آمیز تراکنش از فرد به بانک منتقل می‌شود.

چرا امنیت پرداخت برای کاربران مهم است؟

امنیت پرداخت یک نگرانی عمده برای کاربران می‌باشد. اغلب اوقات، اخباری در مورد حساب‌های بانکی هک شده، هویت‌های دزدیده شده، نقض اطلاعات و پول به سرقت رفته منتشر می‌شود. سناریوی پرداخت آنلاین پس از کووید تغییر کرده است. با این حال، این امر باعث می‌شود مشتریان در مورد پرداخت‌های خود احساس امنیت کمتری داشته باشند. بنابراین، مهم است که امنیت پرداخت برای کاربران فراهم شود. علاوه بر این، موارد سودمندی نیز در ارتباط با آن وجود دارد که از جمله می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بهبود در تراکنش‌های کسب‌وکاری کاربران

کسب‌وکارهای کاربران به دلیل اعتماد و امنیتی که با شرکت احساس می‌کنند، به خوبی کار می‌کنند. اگر در پرداخت‌هایشان امنیتی وجود نداشته باشد، کاربران به هیچ یک از محصولات یا خدمات شرکت روی نمی‌آورند. بنابراین، با امنیت پرداخت، کاربران می‌توانند تراکنش‌های تجاری خود را بهبود بخشند.

• افزایش ثبات مالی

با پیاده‌سازی امنیت پرداخت، کاربران احساس می‌کنند که می‌توانند در صورت نیاز از سیستم‌های پرداخت آنلاین استفاده کنند و دیگر نیازی نیست که در مورد ایمن بودن یا نبودن آن دوباره فکر کنند! این امر جریان تراکنش‌های پرداخت آنلاین آن‌ها را افزایش داده و فعالیت‌های روزانه‌شان را آسان و ساده می‌کند. بنابراین، اکنون آن‌ها قادر خواهند بود پرداخت‌هایی با مبالغ دقیق انجام دهند و تمام قوانین و مقررات مربوط به آن را رعایت کنند. این امر به کاربران حس ثبات مالی می‌دهد.

چگونه از پرداخت‌های آنلاین کاربران خود محافظت کنیم؟

انواع امنیت پرداخت، همان‌طور که توضیح داده شد، می‌تواند برای جلوگیری از مسائل مربوط به امنیت مفید باشد. با این حال، استانداردها و فرآیندهای خاصی می‌توانند در انجام پرداخت‌های آنلاین ایمن به مشتریان یا کاربران کمک کنند که در ادامه به مهم‌ترین  موارد اشاره شده است:

• حفظ استاندارد امنیتی – PCI DSS

برای محافظت از فرآیندهای پرداخت آنلاین کاربران، اولین قدم باید حفظ استانداردهای امنیتی لازم و ضروری باشد. یکی از استانداردهای امنیتی اصلی که در صورت رعایت، می‌تواند به فرد در ایمن نگه داشتن کارت‌ها یا تراکنش‌های مشتریان‌تان کمک کند، استاندارد امنیت داده‌های صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) است. PCI DSS در سال ۲۰۰۴ توسط ویزا، مسترکارت، دیسکاور فایننشال سرویسز، امریکن اکسپرس و جی‌سی‌بی توسعه داده شد.

این استاندارد برای هر نهادی که جزئیات کارت‌ها را می‌پذیرد، پردازش می‌کند، انتقال می‌دهد و ذخیره می‌کند وضع شده‌ است. شعار اصلی آن، ایمن‌تر کردن پرداخت‌های آنلاین از طریق کارت‌ها و کاهش تقلب و کلاهبرداری است.

میتوانید برای آشنایی بیشتر، به مقاله ای که در مورد PCI DSS  توضیح دادیم رجوع کنید.

• یافتن درگاه پرداخت مناسب

محافظت از داده‌های حساس مشتریان بسیار مهم است و درگاه پرداخت سهم بزرگی در امنیت پرداخت آنلاین دارد. بنابراین، یافتن درگاه پرداخت مناسب، امنیت لازم برای پذیرش پرداخت‌ها را برای فرد فراهم می‌کند. برای انتخاب درگاه پرداخت مناسب، باید به نحوه ایمن‌سازی تراکنش‌ها، ابزارهای مورد استفاده، استانداردهای امنیتی رعایت شده و این‌که چه کسی می‌تواند به داده‌های پرداخت دسترسی داشته باشد، اهمیت داد. همچنین می‌توان برای این کار با متخصصان این صنعت مشورت کرد.

• رمزگذاری داده‌ها از طریق SSL و TLS

امنیت پرداخت آنلاین برای ایمن نگه داشتن داده‌ها و دسترسی به اطلاعات حساس نیاز به رمزگذاری دارد. بدین منظور، می‌توان از لایه سوکت امن (SSL) و امنیت لایه انتقال (TLS) استفاده کرد. SSL به رمزگذاری اطلاعات، محافظت از جزئیات پرداخت و اطلاعات حساس کمک می‌کند، در حالی که TLS به محافظت از حریم خصوصی و امنیت داده‌ها برای ارتباطات پرداخت آنلاین کمک می‌نماید.

• استقرار سیستم انتقال پول آنلاین ایمن با تراکنش الکترونیکی ایمن

تراکنش الکترونیکی ایمن (SET) یک سیستم پرداخت آنلاین ایمن است که توسط ویزا و مسترکارت معرفی شده است. هدف این سیستم حفظ امنیت همه طرف‌های درگیر در پرداخت‌های آنلاین برای انتقال ایمن پول به صورت آنلاین است. این سیستم بر روی عملکردهای حیاتی مانند احراز هویت پذیرندگان و دارندگان کارت، حفظ پروتکل‌های پرداخت، بررسی رویه‌های امنیتی و محرمانه نگه داشتن اطلاعات پرداخت کار می‌کند.

• پیاده‌سازی احراز هویت قوی مشتری

SCA  یا احراز هویت قوی مشتری یکی از ایمن‌ترین روش‌های پرداخت آنلاین است. هدف آن افزودن لایه‌های امنیتی مازاد به پرداخت‌های آنلاین است. این روش برای محدود کردن کلاهبرداری‌های داخل کشور و همچنین خارج کشور در جهت افزایش امنیت پرداخت استفاده می‌شود. برای استفاده از این فرآیند احراز هویت، تنها کاری که بایستی انجام داد وارد کردن دو یا سه عنصر است  که شامل دانش (رمز عبور یا پین)، دارایی (تلفن هوشمند یا کارتخوان) و اصالت فرد (احراز هویت بیومتریک) می‌باشد.

جمع‌بندی

به طور خلاصه، ظهور پرداخت‌های دیجیتال، جریان آنلاین تراکنش‌ها را به همراه دارد، بنابراین حفظ امنیت می‌تواند بسیار دشوار باشد. علاوه بر این، امنیت پرداخت الکترونیکی برای هر تراکنشی لازم است تا کاربران شما ایمن و راضی باشند. آگاهی از برنامه‌های امنیتی لازم برای پرداخت آنلاین و داشتن دانش کامل در مورد نحوه محافظت از داده‌های پرداخت می‌تواند به افزایش امنیت پرداخت‌ها و جلوگیری از تقلب، کلاهبرداری و سوءاستفاده از داده‌های خصوصی کمک نماید.

از این رو آکادمی گروه ملی انفورماتیک با ارائه مشاوره به فعالان صنعت بانکداری و برگزاری رویدادهای تخصصی در حوزه پرداخت نسبت به آگاهی‌بخشی کاربران در خصوص پرداخت‌های آنلاین و نحوه حفاظت از اطلاعات‌شان اقدام نموده و آنان را با ترندهای روز صنعت آشنا می‌نماید. بدین منظور برای اطلاع از برنامه‌های مختلف آکادمی از طریق وب‌سایت با آکادینو در تماس بوده و آن را در شبکه‌های اجتماعی دنبال نمایید.

منابع

https://www.digipay.guru/blog/secure-your-online-payment-system-for-your-customers