۱۰ نکته برای تبدیل کارآموزی به شغل تمام وقت 
حضور شرکتهای گروه ملی انفورماتیک در سومین نمایشگاه کار صدرا 
تمرکز بر مبارزه با پولشویی (AML) برای اطمینان از انطباق مالی حیاتی است. اما چگونه میتوان مطمئن شید که این کار به درستی انجام میگیرد؟ در حالی که برخی از شرکتهای حسابداری هنوز به نوعی به فرآیندهای دستی متکی هستند، اکثریت قریب به اتفاق از فناوری AML به نوعی برای حفظ انطباق خود استفاده میکنند. مانند هر صنعتی، فناوری AML دائماً در حال تکامل است و به حسابداران کمک میکند تا وظایف مربوط به AML را دقیقتر، کارآمدتر و مؤثرتر انجام دهند.
پیشرفتهای تکنولوژیکی مانند هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشین (ML) و بلاکچین، مبارزه با پولشویی (AML) را آسانتر میکنند. در همیت راستا در این مقاله از آکادینو به مرور کلی بر چالشهای فعلی مبارزه با پولشویی، چگونگی تغییر اوضاع توسط فناوری و آنچه در آینده میتوانیم انتظار داشته باشیم، خواهیم پرداخت.
چالشهای فعلی مبارزه با پولشویی
رعایت قوانین مبارزه با پولشویی از دیرباز چالشهای زیادی داشته است. حتی با وجود نرمافزارهای مبارزه با پولشویی، حسابداران مجبور بودهاند از فرآیندهای دستی استفاده کنند و برای تکمیل بررسیهای مبارزه با پولشویی خود به اسناد و مدارک مراجعه کنند. فرآیندهای تأیید، پرزحمت و گسترده هستند. اشتباهات بسیار آسان رخ میدهند. بررسیهای مبارزه با پولشویی زمانبر هستند و به منابع قابل توجهی نیاز دارند.
علاوه بر این، تکنیکها و ابزارهای مورد استفاده مجرمان مالی، روزبهروز پیشرفتهتر و پیچیدهتر میشوند و این امر، رعایت قوانین را به چالشی بزرگتر از همیشه تبدیل میکند. از طرفی کاهش جرایم مالی یک نگرانی کلیدی است و انتظارات نظارتی بالا میباشد. سال گذشته، نهادهای نظارتی جریمههای ۶.۲ میلیارد پوندی را برای نقضهای مربوط به مبارزه با پولشویی (AML) در سراسر جهان صادر کردند – دو برابر سال قبل.
با وجود هزینه بالای نقض مقررات، برخی از شرکتهای کوچکتر هنوز برای شناسایی تراکنشهای مشکوک به فرآیندهای دستی و صفحات گسترده اکسل متکی هستند. لذا راهکار میتواند در فناوریهای جدیدتری باشد که در حال حاضر در حوزه مبارزه با پولشویی مورد استفاده قرار میگیرند.
تأثیر بلاکچین بر مبارزه با پولشویی (AML)
بلاکچین یک دفتر کل مشترک با سوابقی است که قابل تغییر نیستند. این فناوری که به صورت دیجیتالی و غیرمتمرکز توزیع شده است، امکان ردیابی سوابق و اشتراکگذاری اطلاعات را به روشی ایمن، شفاف و تغییرناپذیر فراهم میکند. هنگامی که به عنوان یک فناوری مبارزه با پولشویی (AML) استفاده میشود، بلاکچین اعتبارسنجی تراکنشها را آسانتر میکند و قابلیت ردیابی کامل وجوه را تضمین میکند.
بلاکچین یک تاریخچه تراکنش غنی از دادهها ایجاد میکند که توسط همه خوانندگان دفتر کل قابل مشاهده است و بلافاصله پس از وقوع هرگونه تراکنش جدید، اعلانهایی ارسال میشود. علاوه بر این، همه تراکنشهای بلاکچین توسط الگوریتمهایی نظارت میشوند که میتوانند به تشخیص کلاهبرداری کمک کنند.
برای حسابداران، فناوری بلاکچین میتواند به رعایت قوانین کمک کند، زمان و میزان کار دستی مورد نیاز برای فرآیندهای مبارزه با پولشویی را کاهش دهد و نه تنها نقاط ورود و خروج، بلکه تجزیه و تحلیل سیستم کلی را نیز برای داشتن یک دیدگاه جامع از دادههایی که در اختیار دارید، نظارت کند. بر همین اساس با کمک بلاکچین میتوان با هزینه نسبتاً کم از فناوری برای پشتیبانی از فرآیندهای AML استفاده کرد.
برای مثال ارزهای دیجیتال. ارزهای دیجیتال همیشه در محافل مبارزه با پولشویی محبوب نیستند، که دلیل اصلی آن کیف پولهای ناشناس بیتکوین است که ردیابی افرادی که پرداخت را آغاز یا دریافت کردهاند را دشوار میکند. اما مقررات جدید ارزهای دیجیتال که در سال ۲۰۲۱ در بریتانیا لازمالاجرا میشوند، همراه با پنجمین دستورالعمل مبارزه با پولشویی بر این اساس بود که بایستی ناشناس بودن را کاهش داده و نظارت بیشتری بر پرداختهای سراسری ارائه دهند.
ارزهای دیجیتال با طرفهای مقابل قابل شناسایی میتوانند فرآیندهای تجاری را بهبود بخشند. برخی از شرکتها از ریپل به عنوان روشی جایگزین برای پردازش پرداختهای جهانی استفاده میکنند. ریپل از یک سیستم تسویه ناخالص در لحظه و آنی و پردازش ارز خارجی پشتیبانی میکند که هزینه آن برای هر تراکنش به طور قابل توجهی کمتر است. همچنین به خوبی از عملیات مناسب پشتیبانی میکند زیرا همه تراکنشها در بلاکچین قابل مشاهده و تغییرناپذیر هستند.
راهکارهای فنی در مورد کاهش هزینههای انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی، بهینهسازی مدلهای تأمین منابع یا سادهسازی فرآیندها میتوانند به هر کسبوکاری کمک نماید. از آنجایی که این بخش ناگزیر به سمت تمرکز بیشتر، با اطلاعات و فرآیندهای یکپارچه در سراسر بازار، حرکت میکند، باید بررسی شود که کسبوکار در بلندمدت چگونه برای پشتیبانی از این امر عمل خواهد کرد.
هیچ یک از گزینههای فنی به طور خاص گران و پرهزینه نیستند و بسیاری از آنها به عنوان در دسترس هستند. در بیشتر موارد، بخش پرهزینه، جمعآوری و نگهداری دادههای مناسب، در قالب مناسب و همچنین آزمایش و نظارت مؤثر است.
هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در مبارزه با پولشویی
هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) انقلابی در فناوری مبارزه با پولشویی ایجاد کردهاند و به حسابداران کمک میکنند تا با پیچیدگی روزافزون جرایم مالی مبارزه کنند. یادگیری ماشین توسط موسسات مالی برای بهبود عنصر نظارت بر تراکنشهای برنامههای مبارزه با پولشویی استفاده میشود. یادگیری ماشین از الگوریتمها برای شناسایی الگوهایی استفاده میکند که از نظر تاریخی با فعالیتهای پولشویی مرتبط بودهاند. این جایگزین سیستمهای مبتنی بر قانون میشود که ممکن است برخی فعالیتها را از دست بدهند زیرا تحت قوانین از پیش تعریف شده قرار نمیگیرند.
در همین حال، هوش مصنوعی (AI) میتواند به طور مداوم تراکنشها را رصد کند و هرگونه الگوی غیرمعمول در فعالیت را علامتگذاری کند. همچنین میتواند برای کارهای خودکار و روتینتر، مانند کارهایی که با آشنایی با مشتری مرتبط هستند، استفاده شود. هم یادگیری ماشین و هم هوش مصنوعی در مبارزه با پولشویی به وضوح مزایای خود را دارند، اما چالشهای خود را نیز دارند.÷
حسابدارانی که آشنایی کمی با این فناوریها دارند یا اصلاً با آنها آشنا نیستند، ممکن است برای پیادهسازی آنها بدون پشتیبانی خارجی با مشکل مواجه شوند، یا ممکن است تمایلی به سرمایهگذاری مالی در چنین راهکارهایی نداشته باشند یا نتوانند با این حال، مزایای استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در مبارزه با پولشویی به وضوح از این چالشها بیشتر است.
روندها یا ترندهای آینده
با تکامل فناوری دیجیتال، مجرمان مالی ابزارهای بیشتری در اختیار خواهند داشت. اگرچه این بدان معناست که جلوگیری از پولشویی پیچیدهتر خواهد شد، اما پتانسیل زیادی نیز برای فناوری جدید AML وجود دارد تا این کار را آسانتر کند. علاوه بر افزایش استفاده از بلاکچین، یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی در AML، کلاندادهها احتمالاً نقش بزرگتری در آینده ایفا خواهند کرد.
استفاده از تجزیه و تحلیل پیشرفته دادهها، میتواند پردازش دادهها را به صورت آنی و در لحظه امکانپذیر نماد، بدین معنی که میتوانی با هرگونه تهدیدی سریعتر مقابله نمود. مجموعه دادههای بزرگتر همچنین به معنای ارزیابیهای جامعتر ریسک خواهد بود و به فرد کمک میکند تا مطابق با قوانین عمل کند.
آیا بیومتریک نیز میتواند تفاوتی ایجاد کند؟ فناوریهای هویت دیجیتال مانند بیومتریک میتوانند تأیید هویت را بهبود بخشند و آن را ایمنتر کنند. با جهانیتر شدن مشتریان ما، آیا میتوان شاهد همکاریهای فرامرزی بیشتری نیز باشیم؟ در حالی که قوانین و مقررات از کشوری به کشور دیگر متفاوت است، این امکان وجود دارد که جهانی شدن فزاینده تجارت در سطح جهانی منجر به توسعه فناوریهای بینالمللی بیشتری برای به اشتراک گذاشتن اطلاعات و همکاری مشترک علیه تهدیدات فرامرزی شود.
جمعبندی
با دیجیتالیتر شدن دنیای ما و پیچیدهتر شدن تکنیکهای مورد استفاده مجرمان مالی، واضح است که فناوری نقش مهمی در مبارزه با فعالیتهای پولشویی دارد. در حال حاضر فناوریهای زیادی برای کمک به حسابداران در جهت یابی در این قلمرو پیچیده وجود دارد، اما پیشرفتهای بیشتری همچنان در حال انجام است. هوش مصنوعی، بلاکچین و یادگیری ماشینی در مبارزه با جرایم مالی کمک میکنند، در حالی که مواردی مانند کلانداده و بیومتریک میتوانند فعالیتهای مبارزه با پولشویی را در آینده تسهیل کنند: سادهسازی فرآیندها، بهبود کارایی و دقت و محافظت از حسابداران در جهانی که به طور فزایندهای دیجیتالی میشود.
پذیرندگان اولیه فناوریهای جدید اغلب از مزیت رقابتی برخوردار میشوند و با تکامل خود، چابکیشان را بهبود میبخشند. اما درک آنچه برای شما مفید است، به خدماتی که ارائه میدهید و مشخصات ریسک منحصر به فرد شما بستگی دارد. ما اهمیت بهروز بودن در زمینه فناوری AML را درک میکنیم. این حوزهای است که دائماً در حال توسعه است تا طیف وسیعی از تهدیدهای پیچیدهتر را مدیریت کند و هدف ما این است که به شما کمک کنیم تا در جریان آخرین اخبار قرار گیرند.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مبارزه با پولشویی، ابزارهای مناسب و اینکه چگونه میتوانیم به شما در استفاده بهینه از فناوریهای موجود مطابق با واقعیت کسبوکارتان کمک کنیم، روی تیمهای متخصصان ما حساب کنید. از طریق حضور در رویدادهای تخصصی، راهنماها و منابع ما -و همچنین خطوط تلفن تخصصی ما – با آموزش و مشاوره و راهکارهای نوین از حمایت لازم برای بهروز نگه داشتن خود در زمینه فناوری AML بهرهمند شوید. برای تحقق این امر ما در آکادمی گروه ملی انفورماتیک در کنار شما هستیم لذا آکادینو در را در شبکههای اجتماعی دنبال نمایید.
منابع
https://www.icpa.org.uk/news/the-role-of-emerging-technologies-in-anti-money-laundering/